BNY Mellon lidera la innovación en pagos digitales

El Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon), una institución financiera de renombre mundial, está inmersa en la exploración y desarrollo de depósitos tokenizados aprovechando la tecnología blockchain. Este movimiento estratégico busca modernizar drásticamente su infraestructura de pagos, permitiendo a sus clientes realizar transacciones de forma más eficiente y segura a través de esta innovadora tecnología.

La iniciativa de BNY Mellon se alinea con una tendencia creciente en el sector bancario global, donde diversas instituciones financieras están adoptando marcos de activos digitales para optimizar sus operaciones. El objetivo principal es mejorar los pagos en tiempo real, instantáneos y transfronterizos, elementos clave para la evolución del ecosistema financiero actual.

¿Qué son los depósitos tokenizados y cómo funcionan?

Los depósitos tokenizados son representaciones digitales de los depósitos tradicionales de los clientes, operando sobre una infraestructura blockchain. A diferencia de las transferencias bancarias convencionales, que pueden demorar días en su liquidación, las transacciones a través de depósitos tokenizados se procesan casi instantáneamente. Este modelo ofrece ventajas significativas, como la potencial reducción de costos operativos y la capacidad de realizar transacciones las 24 horas del día, los siete días de la semana, sin las restricciones horarias de los sistemas bancarios tradicionales.

Según Carl Slabicki, ejecutivo de la plataforma de servicios de tesorería de BNY Mellon, esta tecnología tiene el potencial de “superar las limitaciones tecnológicas heredadas”, agilizando el movimiento de depósitos y pagos tanto dentro de los ecosistemas bancarios internos como, eventualmente, en el mercado financiero global a medida que los estándares industriales maduran. Dado que el negocio de servicios de tesorería de BNY Mellon procesa aproximadamente 2.5 billones de dólares en pagos diariamente, el impacto de esta innovación podría ser transformador.

Ventajas clave de la tokenización en la banca:

• Liquidación instantánea: Eliminación de los tiempos de espera asociados a las transferencias tradicionales.
• Reducción de costes: Optimización de los procesos operativos y eliminación de intermediarios.
• Disponibilidad 24/7: Operaciones ininterrumpidas, adaptándose a un mercado global.
• Mayor seguridad: La inmutabilidad de blockchain ofrece un registro transparente y a prueba de manipulaciones.
• Interoperabilidad: Potencial para conectar diferentes sistemas y plataformas financieras.

La trayectoria de BNY Mellon en la adopción de blockchain

BNY Mellon no es un novato en el espacio de la tecnología blockchain y los activos digitales. Como uno de los custodios más grandes del mundo, con 55.8 billones de dólares en activos bajo custodia o administración, la institución ha participado activamente en diversas iniciativas relacionadas con esta tecnología. En julio, el banco colaboró con Goldman Sachs Group Inc. para utilizar blockchain en el mantenimiento de registros de propiedad de fondos del mercado monetario, demostrando su compromiso con la vanguardia tecnológica.

Además, BNY Mellon es parte de un consorcio de más de 30 instituciones financieras globales que trabajan con SWIFT para desarrollar un registro distribuido (DLT) compartido para pagos transfronterizos en tiempo real. Esta colaboración subraya el reconocimiento de la industria sobre el potencial revolucionario de blockchain para mejorar la eficiencia y la transparencia en las finanzas globales.

Tendencia global: otros bancos exploran la tokenización

La incursión de BNY Mellon en los depósitos tokenizados no es un caso aislado. Otras instituciones financieras de gran envergadura también están experimentando con soluciones similares:

• JPMorgan Chase and Co. lanzó un programa piloto en junio para su propio token, JPM Coin o JPMD, que representa depósitos en dólares estadounidenses en el banco, facilitando transferencias con liquidación instantánea.
• HSBC Holdings Plc implementó en septiembre un servicio de depósito tokenizado, permitiendo a sus clientes corporativos transferir divisas a través de fronteras de manera más eficiente y segura.

En Europa, un consorcio de nueve bancos, incluyendo UniCredit SpA, ING Groep NV y DekaBank, ha anunciado planes para desarrollar conjuntamente una moneda estable. Este token basado en blockchain estaría vinculado a una moneda fiduciaria y respaldado por activos líquidos, como valores gubernamentales, reflejando un esfuerzo coordinado para avanzar en la digitalización de los pagos bancarios.

Regulación y confianza: el impulso detrás de la innovación

El creciente interés de la banca tradicional en blockchain y los activos digitales coincide con una mayor claridad regulatoria. Estados Unidos ha introducido recientemente normativas para las monedas estables, mientras que el marco de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la Unión Europea está en plena implementación. Estos avances normativos proporcionan un entorno más seguro y predecible para que las instituciones financieras tradicionales experimenten con soluciones de pago basadas en blockchain, aumentando la confianza para innovar.

La exploración de los depósitos tokenizados por parte de BNY Mellon se inscribe en su estrategia de transformación digital más amplia. A medida que el sistema financiero global se dirige hacia la adopción generalizada de activos tokenizados y habilitados para blockchain, las iniciativas de instituciones como BNY Mellon son cruciales para demostrar cómo los bancos establecidos se están adaptando a un futuro descentralizado, prometiendo mayor eficiencia, transparencia e interoperabilidad en las finanzas globales.