Pakistán impulsa la digitalización financiera con una CBDC

El Estado de Pakistán, en colaboración con el desarrollador de tecnología blockchain japonés Soramitsu, ha puesto en marcha un proyecto piloto para la implementación de una divisa digital de banco central (CBDC). Este ambicioso plan, programado para antes de finales de 2025, busca modernizar la infraestructura financiera del país y expandir la inclusión económica.

La experiencia previa de Soramitsu en el desarrollo de soluciones de moneda digital, especialmente con el éxito de la divisa digital Bakong en Camboya, subraya la creciente relevancia de los activos digitales para la modernización de los sistemas financieros en economías emergentes.

Soramitsu: un referente en el desarrollo de CBDC en Asia

La colaboración entre el Banco Estatal de Pakistán (SBP) y Soramitsu para este programa piloto de una rupia digital paquistaní representa un paso significativo. Este proyecto cuenta con el apoyo financiero del Ministerio de Economía, Comercio e Industria de Japón, en el marco del Global South Future-Oriented Co-Creation Project. Su objetivo principal es abordar los retos financieros inherentes a la economía de Pakistán, que, como señala Nikkei, depende en gran medida del efectivo.

Masato Toriya, especialista en Pakistán y profesor asociado en la Universidad de Estudios Extranjeros de Tokio, destaca un punto clave: “Muchas transacciones en zonas rurales se basan en efectivo, incluso para el pago de salarios, y la tasa de personas con cuentas bancarias sigue siendo baja”. La introducción de una CBDC busca reducir los elevados costos asociados a la circulación de efectivo y, simultáneamente, fomentar la inclusión financiera a gran escala.

Soramitsu ha demostrado ser pionera en la tecnología de CBDC en Asia. La empresa co-desarrolló Bakong de Camboya, la primera divisa digital de banco central en la región, y ahora se embarca en un proyecto de dimensiones aún mayores, dirigido a una población de 250 millones de personas y una economía valorada en aproximadamente 400.000 millones de dólares.

Además, la empresa con sede en Tokio está innovando en la funcionalidad de CBDC sin conexión a internet. Esto permitirá a los usuarios realizar transacciones de divisa digital a través de smartphones sin necesidad de una conexión constante a la red. Esta característica podría ser transformadora para las economías en desarrollo donde la conectividad aún es limitada, posicionando el proyecto piloto de Pakistán como un modelo potencial a nivel global.

Estrategia digital de Pakistán: más allá de la CBDC

Regulación y legislación de activos virtuales

El gobernador del SBP, Jameel Ahmad, anunció en julio que el banco central está ultimando la legislación para regular los activos virtuales y preparándose para lanzar el piloto de la CBDC en breve. En la cumbre Reuters NEXT Asia en Singapur, Ahmad enfatizó el compromiso de Pakistán con el desarrollo de la capacidad del SBP en materia de divisa digital y el establecimiento de un marco regulatorio para la concesión de licencias de activos virtuales.

Fomento de la adopción de criptomonedas

Paralelamente, Pakistán ha intensificado sus esfuerzos para integrar las criptomonedas en su ecosistema financiero. El Consejo de Criptomonedas de Pakistán, respaldado por el gobierno y establecido en marzo, está promoviendo la adopción de activos virtuales y explorando iniciativas como la minería de bitcoin utilizando el exceso de energía. El consejo ha interactuado con empresas internacionales de cripto, incluyendo Binance y entidades con sede en Estados Unidos, lo que refleja un enfoque estratégico hacia el desarrollo de activos digitales.

Situación regulatoria actual de los activos virtuales

Aunque los activos virtuales aún no cuentan con licencia formal, el SBP clarificó en mayo que no son ilegales. No obstante, instó a las instituciones financieras a esperar los marcos regulatorios formales antes de involucrarse con este tipo de activos. Esta postura refleja una cautela controlada que busca equilibrar la innovación con la estabilidad financiera, asegurando un entorno seguro para la evolución del sector de activos digitales en el país.

La introducción de una CBDC en Pakistán representa un hito crucial en la modernización económica de la nación, con el potencial de redefinir el acceso a los servicios financieros y fomentar un ecosistema más inclusivo y eficiente. La colaboración con Soramitsu y el enfoque multifacético hacia la regulación y adopción de activos digitales posicionan a Pakistán en la vanguardia de la innovación financiera en la región.